一場金融危機讓出口企業(yè)面臨“有單不敢接”、“有單無力接”的窘境。中國證券報記者日前在廣東調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，承擔著為出口企業(yè)護航重任的中國出口信用保險公司，正將自身的金融資源、信用資源與出口企業(yè)的制造、銷售結(jié)合起來，提升企業(yè)的抗風險能力。
　　為企業(yè)走出去“排雷”
　　“真沒想到，這場金融危機使一些原本安全邊際很高的業(yè)務(wù)也開始變得不穩(wěn)定了?！被叵肫鸾鼉赡陙斫?jīng)歷的貿(mào)易糾紛，廣東美的日用家電集團國際營銷事業(yè)部的信用管理經(jīng)理陳泳欣依然心有余悸。2008年，全球金融市場劇烈震蕩，而美的國際業(yè)務(wù)量非常大，當時美國的銀行重組與歐洲的銀行延期付款，直接導(dǎo)致公司在出口上遭遇前所未有的風險敞口。
　　美的遭遇的危機并非個案。金融危機以來，出口企業(yè)面臨的信用風險主要來自三個方面：一是海外買家拖延支付貨款甚至賴賬的風險加大。二是出口貿(mào)易中涉及信用證結(jié)算等銀行信用的業(yè)務(wù)所面臨的風險日益加大，信用證結(jié)算方式不再具有原來的信用程度，我國資本類輸出項目的融資以及項目的執(zhí)行也受到很大挑戰(zhàn)。三是海外主權(quán)違約風險加大。
　　面對如此形勢，出口信保的優(yōu)勢更加凸顯。“目前美的集團已把全部的應(yīng)收賬款風險交由中國信保承保，規(guī)避了來自海外市場難以掌控的國家政治風險以及買家的商業(yè)風險，確保了集團海外經(jīng)營收入的安全性和穩(wěn)定性?！泵赖募瘓F有關(guān)負責人介紹說。
　　金融危機以來，中國出口信用保險公司廣東分公司在保持費率水平穩(wěn)定基礎(chǔ)上，采取了積極的承保政策。同時，簡化業(yè)務(wù)流程，提升限額審批、理賠追償?shù)葮I(yè)務(wù)的運作效率。另外，及時幫助企業(yè)了解、分析金融危機對海外銀行、企業(yè)和產(chǎn)業(yè)的影響。據(jù)統(tǒng)計，2008年當年，信用保險對廣東省企業(yè)國內(nèi)外信用銷售的支持達到420億元人民幣，支持企業(yè)增加出口超過50億美元。目前，廣東信保年承保規(guī)模近300億美元。
　　為中小企業(yè)“輸血”
　　在外貿(mào)形勢日益嚴峻的情況下，中小企業(yè)由于抗風險能力較弱，資金鏈緊張，更易遭受沖擊。對此，中國出口信用保險公司正探索一條不需抵押擔保而為企業(yè)融資的新途徑。
　　佛山市的蕾特汽配是一家以加工、銷售汽車散熱器、暖風等產(chǎn)品為主的貿(mào)易公司。2009年金融危機不斷蔓延，美國消費習慣大大改變，汽車維修市場火爆起來。蕾特汽配從中看到商機，通過大型供貨商渠道出口汽車散熱器。
　　“海外銷售激增，蕾特汽配承受的貿(mào)易風險和資金周轉(zhuǎn)壓力也與日俱增，面臨著擴大再生產(chǎn)的資金瓶頸?！痹摴矩撠熑死钣滥芙榻B說，以廠房為抵押物，銀行貸款已被投入生產(chǎn)之中，但企業(yè)的快速發(fā)展需要更多流動資金。
　　為解決該企業(yè)的資金問題，2009年中國出口信用保險公司廣東分公司佛山業(yè)務(wù)處為其提供了一套由信用保險承保、銀行介入的配套融資方案，蕾特汽配以承保文件和出運文件為憑證，不需要抵押和擔保，即可得到當?shù)剞r(nóng)行的貿(mào)易融資，資金鏈一下子被盤活了。
　　“在沒有出口信用保險之前，企業(yè)只有依賴傳統(tǒng)的銀行固定資產(chǎn)貸款。由于銀監(jiān)會對信用保險融資的風險權(quán)重視同零，企業(yè)可以通過信用融資來彌補資金鏈上的空缺。”中國出口信用保險公司廣東分公司總經(jīng)理陳連從說。
　　兩年來，蕾特汽配80%的資金來自出口信用保險的支持。該公司出口貿(mào)易額以年均35%的高速增長，今年前10個月出口已達1092萬美元。
　　陳連從表示，未來出口信用保險將進一步支持小微企業(yè)發(fā)展，降低投保門檻，增大企業(yè)覆蓋面，有投必保，并提供一定的費率優(yōu)惠。此外，將積極承保機電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品、船舶、農(nóng)產(chǎn)品等產(chǎn)品出口，支持企業(yè)開拓新興市場。
　　提供全程貿(mào)易服務(wù)
　　廣東是我國進出口第一大省，外貿(mào)依存度高、影響大。今年1-10月，廣東（含深圳）進出口貿(mào)易總值7473.7億美元，占全國進出口總值的25.1%。面對金融危機沖擊，廣東出口遭遇挑戰(zhàn)。中信保則開始在危機中趁勢擴大自己的服務(wù)范圍，并提升服務(wù)能力。
　　陳連從強調(diào)，出口信保的服務(wù)不是單純的賣保單收保費，而是重在全程服務(wù)和過程管理。在信用風險的事前防范階段，根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)種類、應(yīng)收賬款管理情況等，幫助客戶制定個性化承保方案，選擇不同的產(chǎn)品組合；提供資信調(diào)查服務(wù)，幫助企業(yè)篩選信用較好的買家開展放賬業(yè)務(wù)，開拓南美、非洲、東歐等新興市場?！按送猓梢愿鶕?jù)企業(yè)需要，幫助企業(yè)審查合同中的風險漏洞，開展與買家的合同談判?！?p#分頁標題#e#
　　在他看來，出口信保為企業(yè)提供的是顧問式的全程信用風險管理和服務(wù)，再加上信用保險的經(jīng)濟補償、開拓市場、融資便利和提升管理這四大功能，服務(wù)特征明顯區(qū)別其他傳統(tǒng)保險。
　　入世10年，中國已成為全球第二大經(jīng)濟體，也成為全球重要的出口大國。與此同時，中國出口信用保險從無到有，躍升至全球龍頭地位：2002年至2011年10月間，承保金額從27.5億美元增長到2062.9億美元，承保業(yè)務(wù)覆蓋全球217個國家和地區(qū)，承保金額全球排名第一。作為政策性保險，出口信用還保持了盈虧基本平衡，略有盈余的水平。